Pensionskasse gezielt optimieren
Vorsorgeplanung braucht Klarheit — nicht Versprechen. Erfahren Sie, was dieser Beratungsbereich konkret abdeckt und für wen er geeignet ist.
Beratungsprogramm im Uberblick
- Analyse des aktuellen Pensionskassenausweises und des Reglements
- Prufung des Deckungsgrades und der finanziellen Stabilitat der Kasse
- Berechnung des maximalen Einkaufspotenzials und steuerlicher Auswirkungen
- Gegenuberstellung Rente versus Kapital mit personlichen Zahlen
- Besprechung von Todesfallleistungen und Invaliditatsschutz
- Schriftlicher Bericht mit priorisierten Empfehlungen
Was Sie mitbringen sollten
- Pensionskassenausweis der letzten zwei Jahre
- Aktuelles Reglement der Vorsorgeeinrichtung
- Steuererklarung des letzten Jahres
Gregor Wampfler, Ingenieur aus Winterthur, hatte jahrelang jeden Pensionskassenausweis abgeheftet, ohne ihn wirklich zu lesen. Mit 55 sah er sich das Dokument zum ersten Mal genauer an und entdeckte eine Lucke von uber 80000 Franken zwischen seinem vorhandenen Altersguthaben und dem moglichen Maximalguthaben. Er hatte die Moglichkeit fur freiwillige Einkaufe nie genutzt.
Freiwillige Einkaufe in die Pensionskasse sind steuerlich abzugsfahig und erhohen die spatere Rente. Aber sie sind nicht fur jeden sinnvoll. Wer kurz vor einer Kapitalauszahlung steht, muss bestimmte Sperrfristen beachten. Wer in einem Unternehmen mit schlechtem Deckungsgrad versichert ist, tragt ein anderes Risiko als jemand in einer gut finanzierten Sammelstiftung.
Auch die Frage Rente oder Kapital verdient mehr Aufmerksamkeit als sie meist bekommt. Eine monatliche Rente gibt Sicherheit, ist aber unflexibel und erlischt im Todesfall teilweise. Das Kapital bietet Gestaltungsfreiheit, erfordert aber Disziplin und einen klaren Plan fur die Entnahme uber Jahrzehnte.
Fur wen diese Beratung gedacht ist
Sinnvoll fur Personen zwischen 50 und 65 Jahren, die noch aktiv in die Pensionskasse einzahlen und in den nachsten Jahren in Rente gehen mochten. Auch fur Selbststandige, die uberlegen, einer Vorsorgeeinrichtung beizutreten.
Steuerliche Aspekte
Einkaufe werden im Kanton des Wohnsitzes vom steuerbaren Einkommen abgezogen. Die genaue Wirkung hangt vom Grenzsteuersatz ab und wird in der Beratung individuell berechnet.