Einkommensplan fur den Ruhestand
Vorsorgeplanung braucht Klarheit — nicht Versprechen. Erfahren Sie, was dieser Beratungsbereich konkret abdeckt und für wen er geeignet ist.
Inhalte des Einkommensplans
- Bestandsaufnahme aller Vorsorge- und Vermogens-Komponenten
- Berechnung der optimalen Bezugsreihenfolge fur Saule 3a, Pensionskasse und AHV
- Steuerliche Simulation verschiedener Bezugsszenarien nach Kanton
- AHV-Optimierung: Vorbezug, regularer Bezug oder Aufschub
- Liquiditatsplanung fur die ersten 5 Rentenjahrе
- Schriftlicher Einkommensplan als Entscheidungsgrundlage
Haufige Fragen zur Beratung
Kann ich die Beratung auch nach dem Renteneintritt in Anspruch nehmen? Ja, auch wer bereits pensioniert ist, kann mit einer Neustrukturierung des Vermogens steuerlich und finanziell profitieren.
Ursula Fankhauser und ihr Mann Tomas hatten mit 64 und 66 Jahren zusammen drei Saule-3a-Konten, ein Pensionskassenguthaben und ein Wertschriftendepot. Alle Mittel auf einmal zu beziehen ware steuerlich ein Fehler gewesen. Gestaffelt uber mehrere Jahre und auf beide Personen aufgeteilt, reduzierten sie ihre Steuerbelastung beim Kapitalbezug erheblich.
Genau das ist der Kern dieser Beratung: nicht was Sie haben, sondern wann und in welcher Reihenfolge Sie es beziehen. Die Steuerprogression bei Kapitalleistungen ist in der Schweiz kantonal sehr unterschiedlich. Wer in Zurich wohnt, steht vor anderen Zahlen als jemand in Nidwalden oder Appenzell Ausserrhoden.
Dazu kommt die Frage der AHV-Optimierung. Wer die Rente um ein oder zwei Jahre aufschiebt, erhalt einen dauerhaften Zuschlag. Wer fruher bezieht, nimmt eine dauerhafte Kurzung in Kauf. Welche Variante besser passt, hangt vom Gesundheitszustand, der Lebenserwartung in der Familie und den ubrigen Einkunften ab.
Liquiditatsplanung fur die ersten Rentenjahrе
Viele unterschatzen, wie viel Geld in den ersten Jahren des Ruhestands tatsachlich gebraucht wird. Reisen, Renovierungen, Unterstutzung fur Kinder oder Enkel. Ein realistischer Liquiditatsplan verhindert, dass langfristige Anlagen zu fruह aufgelost werden mussen.
Wer von dieser Beratung profitiert
Personen zwischen 58 und 70 Jahren, die in den nachsten Jahren in Rente gehen oder bereits im Ruhestand sind und ihre Bezugsstrategie uberdenken mochten.